如今，一種可被稱為“透支社會”的社會運轉(zhuǎn)形態(tài)在中國已然形成。如果說過去的社會運行是以生產(chǎn)為中心，量入為出是基本的生活邏輯，那么，今日的社會運行則是以消費為中心，量出為入主導(dǎo)了人們的生活邏輯。很多人在透支自己。年輕人為了提前消費，享受想象中的中產(chǎn)生活，背負(fù)一身債務(wù)。中老年人為了讓年輕人生活得更好，能夠維持因住房、教育等催動的高水平都市生活，也在透支自己的勞動。過去是賺錢生活，現(xiàn)在是賺錢還債。人們普遍認(rèn)為，用自己賺的錢來買車、買房、旅游和社交，很傻。一種精明的生活方式，就是用金融機(jī)構(gòu)的錢提前消費。當(dāng)然，最好是“錢生錢”。
　　
　　透支社會的形成，為金融資本支配社會生活提供了舞臺。幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)，無論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，都在極力提高金融產(chǎn)品的可達(dá)性。他們打著普惠金融的旗號，極力將人們的日常生活納入金融領(lǐng)域。這些金融產(chǎn)品以超前消費、虛幻享受為幌子，不斷刺激人們的消費欲望。借助互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大的滲透能力，以及金融資本霸權(quán)式的擴(kuò)張，金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)了對人們?nèi)粘Ｉ畹?ldquo;殖民”。
　　
　　民諺有云：“救急不救窮。”新型的金融產(chǎn)品卻反其道而行之。它扮演的不是扶危濟(jì)困的角色，而是不斷地制造消費需求，制造生活危機(jī)。在某些互聯(lián)網(wǎng)金融廣告中，給子女買生日蛋糕，讓老人坐飛機(jī)頭等艙，或者在結(jié)婚紀(jì)念日給愛人送禮物，已是生活必需，否則你的生活方式就是不正常的。這些做法，看似是為窮人著想，是普惠金融的好處，其實卻違背了社會的基本情理。其結(jié)果是，一大部分人，尤其是窮人，往往陷入透支的狀態(tài)。幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都有一個共同特征，就是鼓勵普通民眾貸款消費。它們的用戶，包括普通白領(lǐng)、農(nóng)民工、學(xué)生等。這些人往往是沒有足夠消費能力的。一個還沒工作的年輕人，為了攀比而身負(fù)債務(wù)；一個普通的工薪階層的人，卻借錢享受富裕階層的生活方式。似乎，這些財富都是從天上掉下來的。這樣的狀態(tài)，顯然是不可維系的。最近幾年，因為網(wǎng)絡(luò)貸款而家破人亡的案例層出不窮。背著一身巨債的年輕人，把父母以及兄弟姐妹都拖入困境，夫妻反目、父子成仇的案例，也數(shù)不勝數(shù)。
　　
　　透支社會正在加劇社會分化。對高收入階層而言，他們的生活很難被金融資本“殖民”。他們或許也會透支，但那是服務(wù)于生產(chǎn)活動的。他們在進(jìn)行“錢生錢”的活動。這意味著，他們的生產(chǎn)和消費，被一道無形的墻保護(hù)著。哪怕失敗了，也僅僅是作為“法人”的破產(chǎn)，自己的生活照常進(jìn)行。
　　
　　但對中低收入人群而言，他們的生活已經(jīng)直接被金融資本“殖民”。他們的透支，是服務(wù)于生活的。為了結(jié)婚支付高額彩禮，為了進(jìn)城貸款買房，為了面子貸款買車，所有的透支都是為了消耗。他們沒有退路。一旦失敗，如丟了工作，遭遇家庭變故，或者無節(jié)制地消費，就很有可能陷入破產(chǎn)的境地。他們的破產(chǎn)，是人格和社會信用的破產(chǎn)，意味著“社會性死亡”。他們將是這個社會的失敗者，也許永無翻身之日。
　　
　　某些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的廣告，正在輸出一套非常具有腐蝕性的價值觀。他們在顛覆一些習(xí)以為常的生活理念，肢解正常社會的基本倫理。他們扮著一副普惠的面孔，其實是把普通勞動者當(dāng)“韭菜”。最悲哀的是，這些“韭菜”被割了之后才恍然大悟，可惜已經(jīng)遲了。